Несмотря на широкую распространенность банковских услуг в сфере кредитования, для многих данная операция остается мало знакомой. О правилах получения кредита рассказал Financer.com, передает Aikyn.kz.
1 Убедитесь в необходимости кредита. Кредит - это долг на конкретную цель.
Например:
Образование – вкладывая в себя, вы повышаете собственную стоимость на рынке труда, а значит и зарплату. Здоровье – к сожалению, от таких ситуаций, когда нужны деньги на дорогостоящие операции и медикаменты, никто не застрахован. Ипотека – покупая собственное жильё, вы перестаёте платить «впустую» за съёмную квартиру и повышаете своё качество жизни.
2 Решите, какой кредит выбрать.
Существует множество кредитных и финансовых организаций, которые предлагают различные виды кредитов, с разными условиями. Иногда можно найти даже беспроцентный кредит, обычно это кредиты на небольшую сумму и на короткий срок.
Большинство кредитов всё же имеют процентную ставку. Ставка по кредиту на одну и ту же сумму может отличаться от компании к компании, поэтому не спешите с выводами. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы сравнить ставки и выбрать наиболее выгодный кредит под ваши нужды.
На рынке существует множество кредитов:
Микрокредит – подходит для тех, кому деньги нужны срочно до зарплаты – это небольшой беззалоговый кредит, чаще не превышающий суммы в 300 000 тенге на срок от 5 дней до месяца. Такие кредиты отличаются высокими процентными ставками, зато оформить их не составляет почти никакого труда. Обычно нужно удостоверение личности, номер мобильного телефона и банковский счёт.
Потребительский кредит – также беззалоговый, но на большую сумму и на более долгий срок. Сумма может доходить до нескольких миллионов тенге. В этом случае понадобятся все те же документы, что и при оформлении микрозайма, а также справка о доходах и информация о кредитной истории заёмщика
Ипотека и автокредит – крупные кредиты, для их оформления понадобится залог, страховка залогового имущества и другие документы, для сбора которых потребуется время. Ставка по таким кредитам ниже, чем по беззалоговым. Тем не менее, при не выплате долга, вы рискуете потерять квартиру, машину, земельный участок и т.д.
3. На что обратить внимание в договоре?
Обратите внимание на процентную ставку и, особенно, на ГЭСВ – это реальная ставка, которую вы будете выплачивать с учётом всех комиссий.
Разберитесь, что будет, если вы просрочите платёж, какие штрафы и пени будут вам начислены?
Когда и в каком размере должны быть сделаны выплаты по кредиту?
Какие способы погашения займа доступны? Каким воспользуетесь вы?
В каком случае ваш долг считается закрытым?
4. Какая процентная ставка выгодна?
Всё зависит от типа кредита, который вы выбрали. Обычно беззалоговые кредиты на короткий срок обладают более высокой ставкой, чем кредиты с обеспечением на более длительный срок.
Исследования показывают, что для комфортной жизни выплаты по кредитам не должны составлять более 20% от семейного бюджета и уж точно не должны превышать 50%.
При оформлении кредита узнайте, существует ли возможность досрочного погашения и сколько придётся заплатить, если воспользуетесь ею. Учтите, чем быстрее вы выплачиваете заём, тем меньше процентов вы заплатите в качестве комиссии.
5. Как выплачивать кредит?
Самым важным в выплатах вашего долга является дата, убедитесь, что деньги будут зачислены на кредитный счёт до даты выплаты.
Платежи по кредиту бывают аннуитетными и дифференцированными.
Аннуитетный – вы выплачиваете равные суммы каждый месяц, при этом сначала вы выплачиваете проценты по кредиту, а потом сам долг
Дифференцированный – сумма платежа уменьшается со временем. Сначала вы выплачиваете проценты по кредиту и часть долга, а затем основной долг.
Какой способ лучше? – Решать вам! Скорее всего, дифференцированный комфортнее, так как вы знаете, что сумма выплаты будет потихоньку уменьшаться. Разницу можно пустить на досрочное погашение долга.
6.Что делать если нечем платить по кредиту?
Вы рассчитывали на повышение, а этого не произошло, или вы и вовсе потеряли работу, а долг по кредиту нужно выплачивать? Что делать? Отчаиваться точно не стоит, но и пропускать платежи – опасно.
Обязательно обратитесь в банк или кредитную организацию, где вы оформляли заём и расскажите о ситуации. Поверьте, любая компания предпочитает вернуть свои деньги мирным путём вместо того, чтобы штрафовать вас и обращаться в суд. Вам могут помочь воспользоваться функцией продления платежа или предложить возможность рефинансирования.
Задумайтесь о том, как вы будете выплачивать оставшийся долг, стоит поискать подработку или начать экономить, чтобы не пропускать выплаты по кредиту. Financer.com рекомендует застраховаться от таких ситуаций заранее, и уже при оформлении кредита рассчитывать сумму кредита с учётом «подушки безопасности» - сумма для оплаты займа на 2-3 месяца, в случае непредвиденной ситуации.
Ни в коем случае не берите дополнительный кредит, чтобы перекрыть существующие долги. Это только сильнее затянет вас в долговую яму.
